刻下，我国东谈主口老龄化趋势正不停加深。据国度统计局数据，罢休2023年末，我国60周岁及以上老年东谈主口占比21.1%，65周岁及以上老年东谈主口占比15.4%。在捏续增长的养老需求鼓励下，我国待业金融迎来快速发展。加速待业金融体系改动，成为题中应有之义。

我国面前也曾基本建成“三相沿”养老保障体系，但与部分推崇国度比拟，合座养老体系发展起步较晚，养老资产存量界限不高，养老保障质料有待提高。据统计，我国“三相沿”资产共计占GDP比重仅为12.82%，远低于部分推崇国度。具体来看，动作第一相沿的基本养老保障发展比较快，面前遮盖东谈主口已达10.66亿东谈主，参保率逾越90%；动作第二相沿的企业年金遮盖率偏低，参保员工数目仅占一谈参保基本养老保障城镇员工数目的5.98%；第三相沿缴存力度也有待提高。数据显现，在有个东谈主养老资金账户的4030万东谈主中，惟一900万东谈主有推行缴存行为，推行缴存金额182亿元。因此，多渠谈优化养老保障发展结构，是刻下发展待业金融的伏击任务。

一方面，饱读吹优化家庭搭理不雅念，拓宽养老资金储备开始。在我国度庭捏有的金融家具中，以银行进款为代表的传统搭理景观仍占很大比例，尤其体面前中老年家庭中。对此，应多方发力，共同指点遍及住户优化资产不雅念，收拢东谈主口老龄化的市集特色，提高待业金融家具的界限与质料，发展多档次金融市集，不停强化全社会的待业金融坚毅与社会保障水平。

另一方面，饱读吹金融机构找准市集定位，阐扬本身上风，积极开展错位竞争，勉力丰富个东谈主待业金家具、专属交易养老保障、养老搭理家具、养老保障公司交易待业金品级三相沿金融家具，支捏饱读吹开发针对退休东谈主群的收入替代基金。探索开展个性化的养老相信，聚焦要点东谈主群开发待业金融家具，提养活老财务目标、投资照料人、风险保障等干事。发展交易性的养老专项保障家具，发展数字金融等轮廓性干事景观，助力改动式养老家具开发与履行。

此外世博体育，积极提高渠谈适老化干事水平。放肆鼓励个性化适老干事，改善老年东谈主等群体支付环境，加强待业金融特色网点斥地，积极鼓励银行网点适老化矫正，不停提高银行柜台东谈主性化干事水平，鼓励养老干事示范网点斥地。用好普惠养老专项再贷款计谋，指点信贷资源向养老产业歪斜，积极优化普惠养老干事供给，有用提高养老产业金融干事质效。阐扬各自的资源天赋上风，加强银行、保障和证券等机构互尽头合。积极栽培永久老本，促进老本市集健康发展，勉力杀青养老资金永久领路薪金。(本文开始：经济日报 作家：聂无逸)